Best Fixed Deposit Rates in India for 1 Year: अभी भी हमारे देश में ज्यादातर लोग निवेश के सभी विकल्पों में से एफडी में निवेश करना पसंद करते हैं। इसके कई कारण में से एक कारण है इसमें लंबे समय से हो रहा निवेश। एफडी में निवेश करने के कई फायदे मिलते हैं। अगर आप भी एफडी कराने की सोच रहे हैं, तो आपके लिए खुशखबरी है। बैंकों ने बीते समय पर एफडी में ब्याज दरों को बढ़ाया है।
Best Fixed Deposit Rates in India for 1 Year: एफडी करने से पहले आपको कई जरूरी बातों पर ध्यान रखना होता है। जैसे की एफडी के लिए सही टाइमिंग का चुनाव जरूरी है क्योंकि अगर आप मैच्योरिटी से पहले विड्रोल करते हैं। तो आपको जुर्माना देना पड़ता है। एफडी पूरा होने से पहले उसे ब्रेक करने पर आपको एक परसेंट तक का जुर्माना लगता है।
एक ही एफडी में सारा पैसा लगाने की जगह आप अलग-अलग एफडी खोल सकते हैं, जिससे पैसों की जरूरत पड़ने पर आप एफडी को तोड़ सकें। आईए एफडी से जुड़े आवश्यक पहलू चर्चा करते हैं और आपको बताते हैं, ऐसे कौन से बैंक हैं। जो इस समय एफडी पर (Best Fixed Deposit Rates in India for 1 Year) सबसे ज्यादा ब्याज दे रहे हैं।
फिक्स्ड डिपॉज़िट (FD) में निवेश क्यों करना चाहिए?
FD में निवेश के बदले मिलेगा लोन
Best Fixed Deposit Rates in India for 1 Year: एफडी निवेश में आपके द्वारा जमा किए गए पैसों पर जरूरत पड़ने पर आप लोन ले सकते हैं। यह आपके द्वारा निवेश की गई रकम का 95% तक हो सकती है। जिसका भुगतान आप अपनी सुविधा अनुसार कर सकते हैं। इसको एक उदाहरण के द्वारा समझते हैं।
मान लीजिए आपकी FD की कीमत 1.5 लाख रुपए है तो आपको 1 लाख 35 हजार रुपए लोन मिल सकता है। अगर आप FD पर लोन लेते हैं तो आपको FD पर मिलने वाले ब्याज से 1% ज्यादा ब्याज देना होगा। जैसे मान लीजिए कि आपकी FD पर 7% ब्याज मिल रहा है तो आपको 8% ब्याज दर पर लोन मिल सकता है।
एफडी सुरक्षित निवेश का विकल्प
Best Fixed Deposit Rates in India for 1 Year: FD में निवेश करने का सबसे बड़ा फायदा है। कि आपके निवेश की शुरुआत में ही बता दिया जाता है, कि मैच्योरिटी पर आपको कितना फायदा होगा। इसलिए इसको सुरक्षित निवेश माना जाता है। इस स्थिति में ना तो उससे ज्यादा पैसा मिलता है और ना ही कम। FD पर बैंकों में DICGC के तहत सुरक्षा प्रदान की जाती है। इसके अंतर्गत अगर बैंक किसी कारण से बंद हो जाए या दिवालिया हो जाएं। तो प्रत्येक जमाकर्ता को बैंक से उसकी 5 लाख रुपए तक की जमा राशि वापस मिलेगी।
FD पर ले सकते हैं क्रेडिट कार्ड
Best Fixed Deposit Rates in India for 1 Year: अधिकांशत बैंक फिक्स डिपॉजिट पर क्रेडिट कार्ड मुहैया कराते हैं। बैंक बाजार के अनुसार बैंक में FD की रकम का 75-85% तक क्रेडिट लिमिट वाला क्रेडिट कार्ड मिल सकता है। यह ऑफर उनके लिए फायदेमंद है, जिनका कोई क्रेडिट स्कोर नहीं है या क्रेडिट स्कोर कम है। इसमें बैंक एफडी में जमा धनराशि को क्रेडिट कार्ड द्वारा खर्च की गई राशि के बदले में सिक्योरिटी के रूप में लेता है। इन क्रेडिट कार्ड पर Zomato, Swiggy, Nykaa, BookMyShow, Big Basket, Lifestyle, Yatra, Croma, Reliance Digital आदि जैसे टॉप ब्रांडों से आकर्षक ऑफर और छूट का लाभ भी मिलता है।
टैक्स छूट का लाभ
Best Fixed Deposit Rates in India for 1 Year: कई बैंक और NBFC द्वारा 5 साल की समय अवधि में FDपर टैक्स सेविंग का ऑफर देते हैं। इसमें निवेश करने पर आपको इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत हर साल 1.5 लाख रु. तक टैक्स में छूट का लाभ उठा सकते हैं।
Best Fixed Deposit Rates in India for 1 Year
आईये अब जानते हैं, कि कौन-कौन से ऐसे बैंक हैं जो 1 साल की समय अवधि के दौरान आपको बेहतर रिटर्न का फायदा दे रहे हैं।
स्मॉल फाइनेंस बैंकों की एफडी पर ब्याज की दरें
| बैंक का नाम | ब्याज दरें (प्रति वर्ष %) | 1 साल की अवधि (%) |
| AU स्मॉल फाइनेंस बैंक | 8.00% | 6.75% |
| कैपिटल स्मॉल फाइनेंस बैंक | 7.60% | 7.50% |
| इक्विटास स्मॉल फाइनेंस बैंक | 8.50% | 8.20% |
| ESAF स्मॉल फाइनेंस बैंक | 8.25% | 6.00% |
| फिनकेयर स्मॉल फाइनेंस बैंक | 8.00% | 6.75% |
| जना स्मॉल फाइनेंस बैंक | 8.50% | 8.50% |
| नॉर्थ ईस्ट स्मॉल फाइनेंस बैंक | 8.50% | 7.75% |
| शिवालिक स्मॉल फाइनेंस बैंक | 8.70% | 8.70% |
| सूर्योदय स्मॉल फाइनेंस बैंक | 9.01% | 6.85% |
| उज्जीवन स्मॉल फाइनेंस बैंक | 8.25% | 6.25% |
| यूनिटी स्मॉल फाइनेंस बैंक | 9.01% | 7.85% |
| उत्कर्ष स्मॉल फाइनेंस बैंक | 8.50% | 8.00% |
सरकारी क्षेत्र के बैंकों की FD पर ब्याज की दरें
| बैंक का नाम | ब्याज दरें (प्रति वर्ष %) | 1 साल की अवधि (%) |
| बैंक ऑफ बड़ौदा | 7.25% | 6.85% |
| बैंक ऑफ इंडिया | 7.25% | 6.50% |
| बैंक ऑफ महाराष्ट्र | 6.50% | 6.50% |
| केनरा बैंक | 7.25% | 6.85% |
| सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया | 7.25% | 6.75% |
| इंडियन बैंक | 7.25% | 6.10% |
| इंडियन ओवरसीज़ बैंक | 7.30% | 6.90% |
| पंजाब व सिंध बैंक | 7.40% | 6.20% |
| पंजाब नेशनल बैंक | 7.25% | 6.75% |
| स्टेट बैंक ऑफ इंडिया | 7.10% | 6.80% |
| यूको बैंक | 6.50% | 6.50% |
| यूनियन बैंक ऑफ इंडिया | 7.25% | 6.75% |
Fixed Deposit संबंधित प्रश्न (FAQs)
प्रश्न. भारत में फिक्स्ड डिपॉज़िट(FD) योजना में कौन निवेश कर सकता है?
उत्तर: प्रत्येक भारतीय नागरिक, प्राइवेट और पब्लिक कंपनियां, हिंदू अविभाजित परिवार (HUF), पार्टनरशिप फर्म और सोसायटी एफडी खोल सकते हैं।
प्रश्न. फिक्स्ड डिपॉज़िट(FD) योजनाओं की न्यूनतम और अधिकतम अवधि सीमा क्या है?
उत्तर: एफडी योजनाओं की न्यूनतम अवधि 7 दिन और अधिकतम अवधि 10 साल होती है। कुछ बैंक 20 साल की अवधि के लिए भी एफडी योजनाएं प्रदान करते हैं। हालांकि, NBFCs न्यूनतम 12 महीने की अवधि के लिए एफडी योजनाएं उपलब्ध कराते हैं।
प्रश्न. टैक्स सेविंग फिक्स्ड डिपॉज़िट(FD) की न्यूनतम लॉक–इन पीरियड कितना होता है?
उत्तर: टैक्स सेविंग एफडी पर 5 साल की लॉक–इन पीरियड कितना होता है?
प्रश्न. फिक्स्ड डिपॉज़िट खोलने के लिए न्यूनतम जमा राशि कितनी होनी चाहिए?
उत्तर: बैंकों और एनबीएफसी द्वारा एफडी खोलने के लिए न्यूनतम जमा राशि 1,000 रु. तय की गई है। सरकारी क्षेत्र के बैंकों में न्यूनतम डिपॉजिट क्राइटेरिया कम हो सकता है। जबकि कुछ बड़े प्राइवेट सेक्टर के बैंकों ने न्यूनतम डिपॉज़िट 5,000 रु. निर्धारित की गई है। हालांकि, 5 साल की टैक्स सेविंग फिक्स्ड डिपॉज़िट को 100 रु. की जमा राशि के साथ भी खोला जा सकता है।
प्रश्न.एफडी पर मिलने वाले ब्याज़ पर कितना टैक्स लिया जाता है?
उत्तर: अगर किसी व्यक्ति को 40,000 रु. से अधिक का सालाना ब्याज मिलता है और किसी वरिष्ठ नागरिक को 50,000 रु. से अधिक का सालाना ब्याज मिलता है तो 10% TDS लिया जाता है।
प्रश्न. क्या फिक्स्ड डिपॉज़िट(FD) खाता खोलने के लिए पैन कार्ड का ज़रूरी है?
उत्तर: हां, फिक्स्ड डिपॉज़िट(FD) के आवेदन करने के लिए पैन कार्ड की ज़रूरत पड़ती है। हालांकि, अगर आपके पास पैन कार्ड नहीं है तो आप फॉर्म 60/61 भरकर जमा कर सकते हैं।